Kredite umschulden

Umschuldung von Krediten – Kreditwechsel – Umfinanzierung

Die Kreditumschuldung dient dem Zusammenfassen oder Umfinanzieren einzelner oder mehrerer Altkredite. Oftmals lassen sich durch das Umschulden von vielen kleinen zu einem großen Kredit mit wenig Zinsen günstigere Bedingungen für den Kreditnehmer erzielen. Umfinanzierungen und Kreditwechsel können sich vor allem dann lohnen, wenn die allgemeinen Kreditzinsen gerade auf einem niedrigen Niveau sind. So ist es oft sinnvoll, statt für viele Einzelkredite hohe Zinsen zu  zahlen, diese Finanzierungen zu einer einzigen mit niedrigem Zins zusammen zu fassen. Durch die Umschuldung von Krediten kann auch die monatliche finanzielle Belastung gesenkt werden. Statt viele relativ hohe Einzelkredite zu bedienen kann, durch das Zusammenfassen zu einer einzigen Rate, die monatliche finanzielle Gesamtbelastung sinken.

 

Zins- und Ratenrechner für das Umschulden Ihrer Kredite

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NR ANBIETER / KREDIT EFFEKTIVER JAHRESZINS*/
SOLLZINS GEBUNDEN
MONATL. RATE MEHR INFOS/
ANTRAG
1 SWK Bank
Ratenkredit
1,90 - 3,49 %
1,88 - 3,44 %
ab 174,72 €
Repr. Beispiel: Effektiver Jahreszins: 3,19%, Sollzins gebunden p.a.: 3,14%, Bearbeitungsgebuehr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 10.000 Euro, 60 Raten, Gesamtbetrag: 10.810,79 Euro, Darlehensgeber/-vermittler: Süd-West-Kreditbank Finanzierung GmbH, Am Ockenheimer Graben 52, 55411 Bingen am Rhein
2 CreditPlus Bank
SofortKredit
1,99 - 9,99 %
1,97 - 9,56 %
ab 175,10 €
Repr. Beispiel: Effektiver Jahreszins: 4,99%, Sollzins gebunden p.a.: 4,88%, Bearbeitungsgebuehr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 10.000 Euro, 60 Raten, Gesamtbetrag: 11.268,29 Euro, Darlehensgeber/-vermittler: CreditPlus Bank AG, Augustenstr. 7, 70178 Stuttgart
3 HypoVereinsbank
HVB KomfortKredit
1,99 - 4,99 %
1,96 - 4,85 %
ab 175,10 €
Repr. Beispiel: Effektiver Jahreszins: 4,99%, Sollzins gebunden p.a.: 4,85%, Bearbeitungsgebuehr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 10.000 Euro, 60 Raten, Gesamtbetrag: 11.268,29 Euro, Darlehensgeber/-vermittler: UniCredit Bank AG, Arabellastraße 12, 81925 München
4 Bank of Scotland
Ratenkredit
2,39 - 4,85 %
2,37 - 4,75 %
ab 176,79 €
Repr. Beispiel: Effektiver Jahreszins: 4,13%, Sollzins gebunden p.a.: 4,06%, Bearbeitungsgebuehr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 10.000 Euro, 60 Raten, Gesamtbetrag: 11.049,71 Euro, Darlehensgeber/-vermittler: Bank of Scotland, Karl-Liebknecht-Str. 5, 10178 Berlin
5 1822direkt
Ratenkredit
2,44 - 5,20 %
2,41 - 5,08 %
ab 177,00 €
Repr. Beispiel: Effektiver Jahreszins: 3,33%, Sollzins gebunden p.a.: 3,28%, Bearbeitungsgebuehr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 10.000 Euro, 60 Raten, Gesamtbetrag: 10.846,38 Euro, Darlehensgeber/-vermittler: Frankfurter Sparkasse, Neue Mainzer Straße 47-53, 60311 Frankfurt am Main
6 TARGOBANK
Online-Vorteilskredit
2,45 - 8,49 %
2,42 - 8,18 %
ab 177,05 €
Repr. Beispiel: Effektiver Jahreszins: 4,15%, Sollzins gebunden p.a.: 4,07%, Bearbeitungsgebuehr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 10.000 Euro, 60 Raten, Gesamtbetrag: 11.054,79 Euro, Darlehensgeber/-vermittler: TARGOBANK AG & Co. KGaA, Kasernenstr. 10, 40213 Düsseldorf
7 Postbank
Privatkredit Direkt
2,47 - 9,49 %
2,43 - 9,09 %
ab 177,13 €
Repr. Beispiel: Effektiver Jahreszins: 3,78%, Sollzins gebunden p.a.: 3,72%, Bearbeitungsgebuehr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 10.000 Euro, 60 Raten, Gesamtbetrag: 10.960,75 Euro, Darlehensgeber/-vermittler: Deutsche Postbank AG, Friedrich-Ebert-Allee 114 - 126, 53113 Bonn
8 GIROMATCH
Ratenkredit
2,89 - 5,90 %
2,57 - 4,83 %
ab 178,91 €
Bei diesem Produkt fallen Bearbeitungsgebühren in Höhe von 1,75% an.Repr. Beispiel: Effektiver Jahreszins: 4,92%, Sollzins gebunden p.a.: 4,10%, Bearbeitungsgebuehr: 1,75%, Nettodarlehensbetrag: 10.000 Euro, 60 Raten, Gesamtbetrag: 11.250,50 Euro, Darlehensgeber/-vermittler: Giromatch GmbH, Im Vogelsgesang 1a, 60488 Frankfurt am Main
9 norisbank
Top-Kredit
2,90 - 7,80 %
2,86 - 7,53 %
ab 178,95 €
Repr. Beispiel: Effektiver Jahreszins: 3,99%, Sollzins gebunden p.a.: 3,91%, Bearbeitungsgebuehr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 10.000 Euro, 60 Raten, Gesamtbetrag: 11.014,13 Euro, Darlehensgeber/-vermittler: norisbank GmbH, Reuterstr. 122, 53129 Bonn
10 N26
N26 Credit
2,99 - 7,80 %
2,95 - 7,53 %
ab 179,33 €
Repr. Beispiel: Effektiver Jahreszins: 4,59%, Sollzins gebunden p.a.: 4,50%, Bearbeitungsgebuehr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 10.000 Euro, 60 Raten, Gesamtbetrag: 11.166,63 Euro, Darlehensgeber/-vermittler: N26 Bank GmbH, Klosterstraße 62, 10179 Berlin
11 TARGOBANK
Kredit für Selbstständige
3,29 - 8,99 %
3,23 - 8,64 %
ab 180,60 €
Repr. Beispiel: Effektiver Jahreszins: 6,99%, Sollzins gebunden p.a.: 6,77%, Bearbeitungsgebuehr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 10.000 Euro, 60 Raten, Gesamtbetrag: 11.776,63 Euro, Darlehensgeber/-vermittler: TARGOBANK AG & Co. KGaA, Kasernenstr. 10, 40213 Düsseldorf
12 Privatkredit.de
Privatkredit
3,36 %
3,32 %
180,90 €
Repr. Beispiel: Effektiver Jahreszins: 3,36%, Sollzins gebunden p.a.: 3,32%, Bearbeitungsgebuehr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 10.000 Euro, 60 Raten, Gesamtbetrag: 10.854,00 Euro, Darlehensgeber/-vermittler: SKG BANK, Halbergstr. 50, 66121 Saarbrücken
13 DKB
Privatdarlehen
3,49 %
3,44 %
181,45 €
Repr. Beispiel: Effektiver Jahreszins: 3,49%, Sollzins gebunden p.a.: 3,44%, Bearbeitungsgebuehr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 10.000 Euro, 60 Raten, Gesamtbetrag: 10.887,04 Euro, Darlehensgeber/-vermittler: Deutsche Kreditbank AG, Taubenstr. 7-9, 10117 Berlin
14 SWK Bank
Couchkredit
3,49 %
3,44 %
181,45 €
Repr. Beispiel: Effektiver Jahreszins: 3,49%, Sollzins gebunden p.a.: 3,44%, Bearbeitungsgebuehr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 10.000 Euro, 60 Raten, Gesamtbetrag: 10.887,04 Euro, Darlehensgeber/-vermittler: Süd-West-Kreditbank Finanzierung GmbH, Am Ockenheimer Graben 52, 55411 Bingen am Rhein
15 Degussa Bank
PrivatKredit
3,49 - 5,49 %
3,44 - 5,36 %
ab 181,45 €
Repr. Beispiel: Effektiver Jahreszins: 4,49%, Sollzins gebunden p.a.: 4,40%, Bearbeitungsgebuehr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 10.000 Euro, 60 Raten, Gesamtbetrag: 11.141,21 Euro, Darlehensgeber/-vermittler: Degussa Bank AG, Theodor-Heuss-Alle 74, 60486 Frankfurt am Main
16 Onlinekredit.de
Kredit
3,59 %
3,53 %
181,87 €
Repr. Beispiel: Effektiver Jahreszins: 3,59%, Sollzins gebunden p.a.: 3,53%, Bearbeitungsgebuehr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 10.000 Euro, 60 Raten, Gesamtbetrag: 10.912,46 Euro, Darlehensgeber/-vermittler: Süd-West-Kreditbank Finanzierung GmbH, Am Ockenheimer Graben 52, 55411 Bingen am Rhein
17 SKG BANK Niederlassung der Deutsche Kreditbank AG
Online PrivatKredit
3,69 %
3,64 %
182,30 €
Repr. Beispiel: Effektiver Jahreszins: 3,69%, Sollzins gebunden p.a.: 3,64%, Bearbeitungsgebuehr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 10.000 Euro, 60 Raten, Gesamtbetrag: 10.937,88 Euro, Darlehensgeber/-vermittler: SKG BANK, Halbergstr. 50, 66121 Saarbrücken
18 ING-DiBa
Ratenkredit
3,79 %
3,72 %
182,72 €
Repr. Beispiel: Effektiver Jahreszins: 3,79%, Sollzins gebunden p.a.: 3,72%, Bearbeitungsgebuehr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 10.000 Euro, 60 Raten, Gesamtbetrag: 10.963,29 Euro, Darlehensgeber/-vermittler: ING-DiBa AG, Theodor-Heuss-Allee 2, 60486 Frankfurt am Main
19 DSL Bank
Privatkredit
3,85 - 9,85 %
3,78 - 9,43 %
ab 182,98 €
Repr. Beispiel: Effektiver Jahreszins: 5,45%, Sollzins gebunden p.a.: 5,32%, Bearbeitungsgebuehr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 10.000 Euro, 60 Raten, Gesamtbetrag: 11.385,21 Euro, Darlehensgeber/-vermittler: Deutsche Postbank AG, Friedrich-Ebert-Allee 114-126, 53113 Bonn
20 netbank
netbank Ratenkredit
3,88 %
3,81 %
183,10 €
Repr. Beispiel: Effektiver Jahreszins: 3,88%, Sollzins gebunden p.a.: 3,81%, Bearbeitungsgebuehr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 10.000 Euro, 60 Raten, Gesamtbetrag: 10.986,17 Euro, Darlehensgeber/-vermittler: netbank AG, Max-Brauer-Allee 62 - 64, 22765 Hamburg
21 Oyak Anker Bank
MeinWunschKredit
4,19 %
4,11 %
184,42 €
Repr. Beispiel: Effektiver Jahreszins: 4,19%, Sollzins gebunden p.a.: 4,11%, Bearbeitungsgebuehr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 10.000 Euro, 60 Raten, Gesamtbetrag: 11.064,96 Euro, Darlehensgeber/-vermittler: OYAK ANKER Bank GmbH, Lyoner Str. 38, 60528 Frankfurt
22 Santander Consumer Bank
BestCredit
4,44 %
4,35 %
185,48 €
Repr. Beispiel: Effektiver Jahreszins: 4,44%, Sollzins gebunden p.a.: 4,35%, Bearbeitungsgebuehr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 10.000 Euro, 60 Raten, Gesamtbetrag: 11.128,50 Euro, Darlehensgeber/-vermittler: Santander Consumer Bank, Santander-Platz 1, 41061 Mönchengladbach
23 auxmoney
Kredit von Privat
5,07 - 19,90 %
4,75 - 16,90 %
ab 188,14 €
Bei diesem Produkt fallen Bearbeitungsgebühren in Höhe von 2,95% an.Repr. Beispiel: Effektiver Jahreszins: 17,73%, Sollzins gebunden p.a.: 14,30%, Bearbeitungsgebuehr: 2,95%, Nettodarlehensbetrag: 10.000 Euro, 60 Raten, Gesamtbetrag: 14.506,38 Euro, Darlehensgeber/-vermittler: auxmoney GmbH, Königsallee 60F, 40212 Düsseldorf
24 auxmoney
Kredit für Selbständige
6,91 - 17,95 %
5,50 - 14,95 %
ab 195,94 €
Bei diesem Produkt fallen Bearbeitungsgebühren in Höhe von 2,95% an.Repr. Beispiel: Effektiver Jahreszins: 7,78%, Sollzins gebunden p.a.: 6,00%, Bearbeitungsgebuehr: 2,95%, Nettodarlehensbetrag: 10.000 Euro, 60 Raten, Gesamtbetrag: 11.977,42 Euro, Darlehensgeber/-vermittler: auxmoney GmbH, Königsallee 60F, 40212 Düsseldorf
25 Funding Circle
Firmenkredit
8,39 - 20,46 %
6,15 - 16,61 %
ab 202,21 €
Bei diesem Produkt fallen Bearbeitungsgebühren in Höhe von 4,50% an.Repr. Beispiel: Effektiver Jahreszins: 13,43%, Sollzins gebunden p.a.: 10,64%, Bearbeitungsgebuehr: 4,50%, Nettodarlehensbetrag: 10.000 Euro, 60 Raten, Gesamtbetrag: 13.413,46 Euro, Darlehensgeber/-vermittler: Funding Circle Deutschland GmbH, Bergmannstr. 72, 10961 Berlin
* Eff. Jahreszins = Effektiver Jahreszins. Bitte beachten Sie die detaillierten Preisinformationen gem §6 PAngV, die Sie über den Infobutton erhalten. Werte für gewählten Zeitraum. Alle Angaben ohne Gewähr, © financeAds.net

Was Sie beim Umschulden von Finanzierungen beachten sollten

Viele Kreditgeber verlangen für das vorzeitige Ablösen von einem Kredit eine Vorfälligkeitsentschädigung. Das heißt, die Finanzdienstleister bei denen Sie bisher Kreditnehmer waren, lassen sich für die durch die Ablösung entgangenen Zinsen entschädigen. Vor der Umschuldung sollten Sie also in Ihren Kreditunterlagen prüfen wie hoch diese eventuelle Vorfälligkeitsentschädigung ausfallen kann. Hier lohnt es sich genau nachzurechnen um die finanziellen Vorteile der Umschuldung nicht gleich wieder zunichte zu machen.

 

Warum Kredite umschulden?

Die Frage, Umschuldung ja oder nein, können Sie nur persönlich beantworten. Die Gründe für eine Kreditumschulung können vielfältig sein. Der wichtigste Grund für das Umschulden von Krediten ist dabei sicherlich Kosten durch niedrigere Zinsen zu sparen. Aber auch eine niedrigere monatliche Belastung durch das Senken der monatlichen Kreditraten ist für viele Kreditnehmer ein wichtiger Grund für eine Umschuldung. So kann es unter Umständen auch lohnenswert sein, einen einzelnen Kredit umzuschulden. Grundlage einer Umfinanzierung ist das Zusammenlegen von mehreren bestehenden Krediten beziehungsweise Finanzierungen in einem neuen Finanzierungsvertrag.

Im Hinblick auf die schwierige finanzielle beziehungsweise wirtschaftliche Lage in Deutschland kommt es des Öfteren vor, dass Menschen eine Vielzahl verschiedener Kredite und Finanzierungen abschließen und sich nach einer gewissen Zeit im Dschungel der verschiedenen Verträge, Laufzeiten und Raten nicht mehr zurechtfinden. Hinzu kommt, dass viele Bürger Kredite beziehungsweise Finanzierungen in Zeiten mit hohen Zinssätzen abschließen, so dass sie in der Folge über einen längeren Zeitraum mit teils hohen Zinskosten rechnen müssen.

Einen Ausweg aus dieser Situation bieten viele Banken an, indem sie dem Kunden eine Umfinanzierung seiner laufenden Kredite vorschlagen. Ein gebräuchliches Wort für diese Vorgehensweise ist auch Umschuldung; ein weiteres Kreditwechsel. Während es bei der Umschuldung jedoch in fast allen Fällen nur um Privatkredite geht, kann eine Umfinanzierung auch im gewerblichen Bereich notwendig werden.

Sinn und Zweck der Umfinanzierung ist es, dem Kunden die teils umständliche Handhabung mit einer ganzen Reihe bestehender Kredite zu erleichtern und darüber hinaus Kapital einzusparen, indem man für den neuen Kredit weniger Zinsen und/oder Nebenkosten zahlt, wie für alle vorher bestehenden Kredite zusammen. Hinzu kommt bei einem Kreditwechsel der Vorteil, dass bei einer Umfinanzierung in der Folge nur noch ein Gläubiger zu befriedigen ist, während sich der Kunde zuvor meist mit einer größeren Anzahl einzelner Gläubiger beschäftigen musste. Können Kreditraten nach der Umschuldung beispielsweise für einen gewissen Zeitraum nicht in voller Höhe gezahlt werden, so ist es hierbei wesentlich leichter, mit dem Gläubiger eine Stundung oder eine Verlängerung der Laufzeit zu vereinbaren, als wenn man dies mit jedem einzelnen Gläubiger der zuvor laufenden Kredite bewerkstelligen müsste.

Für die Banken ist die Umfinanzierung/ Umschuldung ein lohnendes Geschäft. Sie haben die Möglichkeit, auch in wirtschaftlich schlechten Zeiten neue Kredite an den Mann zu bringen und somit neue Kunden zu gewinnen. Der Kunde jedoch sollte bei einer Umschuldung beziehungsweise Umfinanzierung einige Punkte beachten, die wir Ihnen in den folgenden Artikel etwas näher vorstellen möchten:

 

Umschuldung ohne Schufa

Durch Scheidung, Arbeitslosigkeit oder andere Ursachen haben sich relativ viele Verbraucher oft ohne eigenes Verschulden negative Schufaeinträge eingehandelt weil sie bestehende Kredite nicht bedienen konnten. Mit solchen Negativmerkmalen in der Schufa-Auskunft ist es meist schwer bestehende Kredite umzuschulden. Auf unserer Angebots- und Informationsseite zur Finanzierung ohne Schufa können Sie ein kostenloses Kreditangebot anfordern. Diesen Kredit können Sie zur Umschuldung ohne Schufa nutzen.

Banktipp Umschuldung ohne Schufa – hier kostenloses Angebot anfordern!

* Angaben zum Kredit-Vergleich für Nutzer aus Deutschland Stand: 12.12.2017
alle Angaben ohne Gewähr