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Zinstief zur Kreditumschuldung nutzen

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Das aktuell niedrige Niveau der Zinssätze auf den Geldmärkten kann auch von Vorteil sein. Wer einen oder mehrere teure Altkredite mit hohen Zinsen bedienen muss, kann von dem historischen Niedrigzins bei Krediten durchaus profitieren. Mit dem Umschulden bisheriger Kreditverpflichtungen in neue Finanzierungen mit weniger Zins, kann unter Umständen einiges an Kreditkosten gespart werden.

 

Wer an eine Umschuldung bestehender Kredite denkt, sollte jedoch auch an die eventuell zu leistende Vorfälligkeitsentschädigung denken. Diese Entschädigung, die Geldhäuser für entgangene Zinsen verlangen, kann das Umschulden von Krediten schnell unattraktiv werden lassen.

 

Banktipp Lesen Sie hier mehr zum Thema Kredite umschulden

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Günstigen Kredit online beantragen

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Kredite sind online derzeit recht günstig zu bekommen und eine Alternative zum teuren Dispo. Ebbe in der Kasse, das ist nicht schön, aber manchmal nicht zu vermeiden. Schnelle und unbürokratische Hilfe kann man bei einigen Kreditinstituten erwarten, wenn man dringend Hilfe braucht, weil die Waschmaschine ihren Dienst versagt, der Fernseher kaputt gegangen ist oder einfach eine Werkstattrechnung für das Auto bezahlt werden muss.

 

Bei einem finanziellen Engpass kann man einen Sofortkredit beantragen. Mit oder ohne Schufa, dies hängt von der persönlichen History ab. Hat man eine saubere Weste, lohnt sich der Kreditvergleich online oder in den Filialen der Geldhäuser vor Ort für einen Kredit mit Schufa-Auskunft, bei dem in der Regel die Konditionen besser sind als bei schufafreien Onlinekrediten. So müssen wichtige Anschaffungen nicht lange warten oder teuere Kredite können schnell und problemlos abgelöst werden. Die Zinsen für einen Kredit schwanken derzeit von 0,90 Prozent bis 16,95 %, je nach Kreditsumme, Laufzeit, Bonität und Kreditanbieter. Deswegen sollte man kostenlos und unverbindlich die Kreditkonditionen vorab prüfen.

 

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Teure Kredite ablösen

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Das Ablösen bestehender teurer Kredite lohnt sich jetzt mehr denn je. Alle Kreditnehmer, die ihre bestehenden Finanzierungen im Auge behalten, können jetzt dank des historischen Zinstiefs viel Geld mit der Ablösung bestehender Kredite sparen.

 

Wann lohnt sich das Ablösen alter Kredite?

Alle Kredite, die vor mehreren Jahren abgeschlossen wurden, weisen in der Regel einen höheren Effektivzins auf und sollten daher genau betrachtet werden. Eine Kreditablösung ist oft ohne Probleme möglich und der Weg zur oder das Telefonat mit der Kredit führenden Bank beschert dem Kreditnehmer in den meisten Fällen eine enorme Einsparung.

Besonders effektiv kann diese Lösung bei einem teueren Autokredit sein, der von vielen Autokäufern bei Mangel an Barvermögen als Finanzierung gewählt wurde. Ein Autokredit, abgeschlossen vor einigen Jahren, mit einer Laufzeit von 6 bis 120 Monaten, wird normalerweise einen hohen Effektivzins aufweisen. Dieser kommt aber nicht allein durch das Zinsniveau zustande, auch die Bearbeitungsgebühren, die vor Jahren noch bei den meisten Kreditinstituten üblich waren, haben den Effektivzins in die Höhe getrieben. Glücklicherweise gehören Bearbeitungsgebühren heute der Vergangenheit an und ein Wechsel bzw. die Ablösung eines bestehenden Kredits wird sich bei den augenblicklichen Konditionen für Ratenkredite lohnen.

Auch die nicht unüblichen Ballonfinanzierungen, eine Kombination aus Ratenkredit und Leasing, gehören in diesem Zuge auf den Prüfstand. Diese Finanzierungsart kann zwar mit niedrigen Monatsraten punkten, am Ende wird aber eine relativ hohe Schlussrate fällig.

Auf Vorfälligkeitsentschädigung beim Ablösen von Krediten achten!

Entscheidet sich ein Kreditnehmer, seine bestehende Finanzierung abzulösen, um bei einer anderen Bank zu besseren Konditionen auf Dauer Geld zu sparen, gilt es aber vorab zu klären, ob und zu welchen Bedingungen eine Sondertilgung oder die gänzliche Tilgung möglich ist. Oft wird beim Ablösen einer laufenden bestehenden Finanzierung eine sogenannte Vorfälligkeitsentschädigung zu zahlen sein. Anschließend wird bei der Bank, Sparkasse oder einem Kreditinstitut eigener Wahl ein neuer Kreditantrag gestellt, der nach Genehmigung den bestehenden Kreditvertrag befriedet, also das Geld zur Ablösung gezahlt wird.

 

Eine günstige Möglichkeit, einen teuren bestehenden Kreditvertrag abzulösen, findet man auf Vergleichsportalen, welche die aktuellen Konditionen tagesaktuell kostenlos zur Verfügung stellen. So wie die Konditionen für Baufinanzierungen jetzt extrem günstig sind, so sind auch Ratenkredite schon ab wenigen Prozent zu erhalten, wenn man umschulden möchte. Vergleichen lohnt sich und bringt bares Geld in die Familienkasse!

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Kredite trotz Schufa ablösen

Zum Ablösen bestehender teurer Kredite ist auch ein Kredit ohne Schufa möglich. So können Sie trotz negativer Eintragungen in Ihrer Schufaakte der teuren Zinsspirale entfliehen. Hier erfahren Sie mehr zum Kredit ohne Schufa.


Urteil BGH zu Bearbeitungsgebühren für Kredite

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Nach dem neusten Urteil vom 13.05.2014, AZ XI ZR 405/12 und XI ZR 170/13 des BGH in Karlsruhe dürfen Banken für den Abschluss eines Verbraucherkredits keine Bearbeitungsgebühren verlangen.

Abgeschlossene Kredite waren in der Vergangenheit durch die hohen Zinsen schon recht teuer. Dazu kamen in der Regel die von den Banken und Sparkassen geforderten Bearbeitungsgebühren.

 

Der BGH hat jetzt in einem Verfahren festgestellt, dass die Berechnung von Bearbeitungsgebühren für den Kredit-Abschluss unzulässig ist.

Das höchstrichterliche Grundsatzurteil vom 13.05.2014 kippt damit entsprechende Klauseln im Kleingedruckten der Kreditverträge, in welchen die Banken ihre Kosten unangemessen auf die Kunden abwälzten.

Die Richter des Bundesgerichtshofes waren übereinstimmend der Meinung, dass die Bearbeitungskosten für einen Kredit mit den Zinsen abgedeckt seien.

Kreditnehmer haben damit gute Chancen zum Zurückfordern der gezahlten Bearbeitungsgebühren.

Betroffene von Bearbeitungsgebühren für den Kreditabschluss aus den letzten drei Jahren sollten umgehend Kontakt mit ihrer Sparkasse oder Bank aufnehmen, um die Rückzahlung der Kosten für die Bearbeitung zu klären, in der Regel zwischen einem und vier Prozent der Kreditsumme.

 

Bankkunden haben laut Urteil des BGH zu den unzulässigen Kreditbearbeitungsgebühren Anspruch auf Rückzahlung der Gebühren für alle ab Januar 2011 geschlossenen Kreditverträge.

Zu beachten gilt es allerdings die Fristen für eine Rückforderung. Wann die Erstattungsforderungen betroffener Kunden verjähren, hat der BGH jedoch nicht endgültig geklärt.
Auf die Banken und Sparkassen wird eine Welle von Rückforderungen zukommen, welche nach Ansicht von Finanzexperten im zweistelligen Milliardenbereich liegen soll.

Kunden sollten sich schnellstens schriftlich an ihre Bank wenden, um die zu Unrecht gezahlten Kreditgebühren zurückzubekommen.

Am besten geht das mit einem Musterbrief, der online in vielen Portalen erhältlich ist.

Das höchstrichterliche Grundsatzurteil des BGH, dass Banken für Verbraucherkredite grundsätzlich keine Bearbeitungsgebühren erheben dürfen, ist sehr verbraucherfreundlich und wird viele Kreditnehmer erfreuen, denn unzählige Verbraucher haben in den vergangenen Jahren bei verschiedenen Gerichten schon gegen die Klauseln im Kreditvertrag geklagt.


Interaktiver Kreditrechner auf Banktipp.net

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